多家銀行不久前披露的業(yè)績報(bào)告顯示，2024年，銀行紛紛開展普惠金融業(yè)務(wù)，加力提升銀行貸款服務(wù)小微企業(yè)融資的質(zhì)效。

小微企業(yè)規(guī)模小、生命周期短，難以提供合規(guī)足值的抵質(zhì)押物，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，經(jīng)營財(cái)務(wù)信息不健全，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)估其信用狀況和還款能力，對(duì)其信任度較低，小微企業(yè)時(shí)常處于融資難的窘境。銀行主動(dòng)作為，從完善產(chǎn)品體系、提升服務(wù)質(zhì)量、落實(shí)協(xié)調(diào)機(jī)制出發(fā)，推動(dòng)普惠小微貸款增量、擴(kuò)面、提質(zhì)，對(duì)于促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將發(fā)揮重要作用。

銀行著力破解小微企業(yè)融資難問題，重要體現(xiàn)是優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品體系，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展需求，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。根據(jù)上市銀行披露的財(cái)報(bào)，銀行將創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品作為發(fā)力點(diǎn)，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難點(diǎn)卡點(diǎn)。其中，針對(duì)科技型企業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)尤其值得關(guān)注。例如中國銀行針對(duì)科技型小微企業(yè)推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，交通銀行加大對(duì)科技型小微企業(yè)的信貸力度等。

銀行提升對(duì)科技型小微企業(yè)的精準(zhǔn)支持，推動(dòng)資金鏈與創(chuàng)新鏈有效銜接，有利于激發(fā)小微企業(yè)科技創(chuàng)新動(dòng)能，使其迸發(fā)更多活力。立足當(dāng)前普惠金融發(fā)展階段和小微企業(yè)融資需求，要進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融服務(wù)提供商的數(shù)字化，加強(qiáng)政銀企銜接，提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)量和可得性。

推進(jìn)服務(wù)商數(shù)字化，降低小微企業(yè)融資成本。銀企信息不對(duì)稱是導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難的重要原因，銀行需積極尋求科技賦能，破解這一問題?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)能夠突破信息邊界，助力銀行在評(píng)估企業(yè)信用時(shí)，獲取更加全面、豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)，改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性。例如，依托集成行業(yè)數(shù)據(jù)的“產(chǎn)業(yè)大腦”，銀行可以直接抓取核心企業(yè)數(shù)據(jù)，掌握上下游供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)營狀況，全面評(píng)估小微企業(yè)經(jīng)營情況，為企業(yè)提供線上無感授信。還可通過數(shù)字化降低金融服務(wù)商運(yùn)營成本，使小微企業(yè)受益。

加強(qiáng)政銀企協(xié)作，小微企業(yè)融資會(huì)更給力。去年10月份，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立，為破解銀企信息不對(duì)稱、中間環(huán)節(jié)多等問題發(fā)揮積極作用。區(qū)縣層面建立工作專班，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排小微企業(yè)融資需求，把符合條件的企業(yè)推薦給銀行。銀行積極響應(yīng)，為小微企業(yè)提供定制化、個(gè)性化貸款方案。要切實(shí)推動(dòng)相關(guān)機(jī)制落地顯效，發(fā)揮政府牽線搭橋作用，讓銀行“輕裝上陣”，緩解“不敢貸”“不愿貸”的情況，有效推動(dòng)融資需求對(duì)接更加精準(zhǔn)、放貸效率有效提升、融資成本明顯下降，為小微企業(yè)注血解渴。